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時間:2020/03/28

  成功的財富管理有沒有什么秘訣?我不能假裝說知道所有的答案,但是財富管理的確是我最近出版的一本書——《財富和家庭:我人生旅程的教訓》(WealthandFamilies:LessonsfromMyLifeJourney)要探討的一個主題。下面,我打算分享7個有關財富管理的基本原則——它們基本反映了我的財富管理哲學,以期給諸位有效地進行財富管理提供有益的借鑒。

投資理財

  1.管理財富是一種責任


  首先和最重要的是,你必須對你自己負責,不要成為別人的負擔。我曾經和一位家庭財富管理顧問聊起過財富管理問題。他的一個基本觀點是,你能給孩子們的最好禮物是退休后擁有自己獨立的收入來源。


  說得更具體點兒就是,你應該什么時候以及如何為你之外的哪個人負財務方面的責任。你最關心誰和什么?


  2.擁有財富就擁有了選擇的自由


  對不同的人財富的意義是不一樣的。對我來說,擁有了財富就擁有了無窮的價值和無限的可能性。擁有了財富,你就可以自由決定你想接受什么樣的教育、從事什么樣的職業和過什么樣的生活。


  3.目標正確才能選擇正確


  目標可以為你的決定提供一個大致的框架,但是要確定目標往往是很困難的,因為生活是由許多相互作用的領域構成的:家庭、生活圈和你自己。假如你生活的各個組成部分就是你正在把玩的一堆球,你能知道哪些是水晶球、一旦跌落就會被摔得粉碎,而哪些又是橡皮球,跌落之后還會彈回來,而且反彈回來時很容易被抓住嗎?人際關系更像是易碎的水晶球,而財務愿景更像是可以反彈回來而且容易被抓住的橡皮球。


  4.財富管理需要一個三條腿的工具


  我認為財富的增值、保值和傳承需要一個三條腿的工具,目標是一條腿,另外兩條腿分別是結構和人。只要你有了明確的目標,你就可以根據你的目標通過各種方式來架構你的資產。選擇的范圍很廣,包括現金、股票、地產、養老金、人壽保險、信托、私募基金、股權結構(比如有限合伙人),如此等等。每個選項均有它的價值,而且會有很多人渴望為你提供“幫助”,選擇誰很重要。


  5.考核至關重要


  很多人只關注凈回報。我認為那恰恰是我們很多人最容易犯的一個錯誤,因為過分關注凈回報往往會導致我們忽視重要的花費和存續期問題。利潤(比如花費與回報之比)是一個比較有用的衡量指標,因為它可以告訴你花費是不是過度了。凈值(networth)是一個更好的指標,因為它不僅考慮到了資產增值與貶值對資產負債表的影響,而且還包含了買入時的負債融資、稅后現金流等問題。對一個家庭來說,財富總量(totalwealth)是最有價值的衡量指標。


  6.夠用就足夠


  現在要回答一個最重要的問題:多少錢才算夠?問題部分取決于你的起點的高低,但是隨著收入水平的提高,問題會變得越來越復雜,因為你已經慢慢習慣舒適的生活。拿你自己和別人比較通常是沒有意義的。最重要的標準存在于你的內心。你必須自行決定:究竟多少錢才算足夠?一旦你的目標已經實現,下一步你應該做什么?


  7.沒有計劃,就等于計劃著失敗


  未來一年、三年、五年我能做些什么?我應該怎么規劃我的時間?我花費得太多而結余得太少嗎?誰可能需要我的幫助?我需要誰的幫助?如果(事實上是當)我的需求抑或環境改變了,我該怎么辦?


  計劃的過程就是幫助你回答上述問題的。它需要長時間的思考,根據現實情況不斷調整策略。同時你還不得不對你的現實處境有一個清醒的認識。你需要準確理解你的現實財務狀況—你擁有什么?你有哪些開銷?你能掙多少錢?


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